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　　在2010年世界經(jīng)濟(jì)論壇發(fā)布的2009-2010年全球競(jìng)爭(zhēng)指數(shù)排名中，馬耳他金融市場(chǎng)完善程度在133個(gè)國(guó)家中排名第13位，銀行系統(tǒng)的成熟度也同樣名列第13位。

　　盡管馬耳他金融業(yè)在一定程度上也受到全球金融危機(jī)的影響，但馬金融業(yè)基本處于健康狀態(tài)。其09年來(lái)的總體狀況是：總量增長(zhǎng)，金融就業(yè)人數(shù)增加，在吸引國(guó)際專(zhuān)業(yè)投資機(jī)構(gòu)和保險(xiǎn)管理機(jī)構(gòu)方面業(yè)績(jī)顯著。

　　根據(jù)歐洲央行近期的一項(xiàng)報(bào)告顯示，馬耳他銀行業(yè)總體“償債能力比率”為24.2%，高居歐盟國(guó)家之首，比歐盟平均值13.2%幾乎高出一倍。馬耳他銀行的“資本緩沖比率”到達(dá)16.2%，也是歐盟國(guó)家中最高的。迄今為止，馬銀行業(yè)在歐盟各國(guó)銀行業(yè)中屬于最健康之列。但馬金融從業(yè)人員薪酬水平相對(duì)歐盟平均水平較低，金融管理和服務(wù)水平相對(duì)較高，因此馬金融業(yè)較具競(jìng)爭(zhēng)力。

現(xiàn)對(duì)馬耳他金融業(yè)及監(jiān)管體制現(xiàn)狀簡(jiǎn)要介紹如下。

　　二、馬耳他金融行業(yè)概況

　　2009年，馬金融行業(yè)對(duì)馬國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值增加值的貢獻(xiàn)率為6%，比上年增加1.5個(gè)百分點(diǎn)。截止到2009年,馬耳他金融企業(yè)數(shù)量約400家，直接和間接就業(yè)人數(shù)達(dá)到8900人，比上年增加103人。其銀行、證券、保險(xiǎn)行業(yè)的基本情況如下：

　　1、銀行業(yè)

　　2009年，在馬耳他從事信貸業(yè)務(wù)的銀行共計(jì)23家，其中三家為本國(guó)銀行，其余20家為來(lái)自12個(gè)國(guó)家的外資銀行。其中奧地利6家，比利時(shí)3家，土耳其2家，其余為澳大利亞、巴林、希臘、科威特、荷蘭、葡萄牙、沙特、瑞士和英國(guó)各一家。全馬耳他共有銀行網(wǎng)點(diǎn)133個(gè)，自動(dòng)柜員機(jī)170臺(tái)，能提現(xiàn)的銀行卡60.8萬(wàn)張，POS機(jī)終端10347臺(tái)。

　　截止09年12月31日，馬耳他銀行業(yè)總資產(chǎn)為408億歐元，比上年同期減少2.7%。但國(guó)內(nèi)銀行業(yè)的資產(chǎn)同比增長(zhǎng)0.7%，達(dá)到146億歐元。馬銀行資產(chǎn)的構(gòu)成為：54.5%為貸款凈值，27.3%為證券凈值，13.8%為貨幣市場(chǎng)凈值。馬銀行業(yè)的資金風(fēng)險(xiǎn)率（capital reqirements ratio）為24.34%，比上年增長(zhǎng)6.48%。

　　2009年馬銀行全年貸款總額222.36億歐元，同比下降13.7%。貸款額的行業(yè)分布為：金融行業(yè)之間貸款占16.2%，貸給制造業(yè)15.8%，居民和個(gè)人14.3%，房地產(chǎn)11%，建筑業(yè)10%，交通運(yùn)輸9%，電力、燃?xì)夂凸┧?%，批發(fā)零售及修理業(yè)7%。

　　國(guó)際信貸方面，向馬銀行貸款最多的前5位國(guó)家依次是：土耳其（92億歐元）、馬耳他本國(guó)（83億歐元）、英國(guó)（31億歐元）、美國(guó)（12億歐元）、奧地利（10億歐元），借入款最多的前幾位國(guó)家依次是：馬耳他本國(guó)（102億歐元）、土耳其（93億歐元）、奧地利（48億歐元）、英國(guó)（27億歐元）、瑞士（20億歐元）、美國(guó)（12億歐元）。

　　年末銀行總存款為220億歐元，同比增長(zhǎng)3.1%。存款加權(quán)平均利率從08年底的2.31%下降至09年底的1.21%。而貸款加權(quán)平均利率從4.93%下降至4.46%。

馬耳他銀行2009年的總營(yíng)業(yè)利潤(rùn)從08年的2億歐元飆升至10億歐元。馬銀行業(yè)稅前利潤(rùn)同比增長(zhǎng)189%。

　　2、證券和基金

　　盡管馬證券市場(chǎng)上子基金公司數(shù)量有所減少，但基金發(fā)行數(shù)量并未減少。馬金融局09年新批準(zhǔn)證券和投資基金公司20家，使此類(lèi)公司總數(shù)達(dá)88家。新批準(zhǔn)發(fā)行的共同投資基金及其子基金（collective investment scheme & sub-funds）105支，使其總數(shù)達(dá)到392只。馬耳他全部基金中的73%在國(guó)外發(fā)行（其中約45%在歐洲國(guó)家發(fā)行），23%在馬耳他本地發(fā)行，4%為自由基金。到09年底，各類(lèi)投資基金資產(chǎn)凈值為70億歐元，而08年6月底的凈值為90億歐元。

　　3、保險(xiǎn)業(yè)

　　近五年來(lái)，馬耳他的保險(xiǎn)業(yè)增長(zhǎng)很快。截至2009年底，馬耳他共有保險(xiǎn)公司45家。其中非人壽保險(xiǎn)公司30家，人壽保險(xiǎn)公司8家，綜合型保險(xiǎn)公司3家，再保險(xiǎn)公司4家。而在2004年時(shí)加入歐盟時(shí)馬耳他只有保險(xiǎn)公司8家。近年馬耳他人均年保險(xiǎn)額為：人壽保險(xiǎn)額500歐元，非人壽保險(xiǎn)額300歐元。

但馬耳他2009年保險(xiǎn)業(yè)新批準(zhǔn)企業(yè)數(shù)量比上年有所減少。

　　三、馬耳他金融業(yè)監(jiān)管體系及監(jiān)管情況

　　馬耳他于2002年依據(jù)《馬耳他金融服務(wù)局法案》成立了“馬耳他金融服務(wù)局” 英文名為Malta Financial Service Authority（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“馬金融局”），是馬金融監(jiān)管的唯一機(jī)構(gòu)，每年向馬議會(huì)報(bào)告工作。 隨著歐盟金融監(jiān)管體制的改革，該局的職能和機(jī)構(gòu)從2010年1月1日開(kāi)始做了有史以來(lái)最大一次調(diào)整，從過(guò)去各部門(mén)各自為政的監(jiān)管體制變?yōu)橄嗷ト诤系目缧袠I(yè)跨部門(mén)的全方位監(jiān)管體制，并在設(shè)備硬件和人員培訓(xùn)方面也進(jìn)行了較大的投入。

　　1、馬耳他金融服務(wù)局職能

　　對(duì)在馬所有金融從業(yè)機(jī)構(gòu)和企業(yè)實(shí)行監(jiān)管和服務(wù)。其監(jiān)管服務(wù)對(duì)象為銀行等融資和信貸機(jī)構(gòu)、證券及投資服務(wù)公司、保險(xiǎn)公司、養(yǎng)老金管理和信托投資公司、投資重組交易機(jī)構(gòu)。馬金融局內(nèi)設(shè)的公司注冊(cè)局和公司上市委員會(huì)還承擔(dān)了在馬注冊(cè)公司以及公司上市的審批職能。

　　２、馬耳他金融服務(wù)局內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)及主要工作

　　馬金融局主要的三個(gè)部門(mén)是：董事局、監(jiān)督委員會(huì)和管理局。三個(gè)部門(mén)間的關(guān)系由內(nèi)設(shè)的“協(xié)調(diào)委員會(huì)”進(jìn)行協(xié)調(diào)。另外還內(nèi)設(shè)了一個(gè)“法律和國(guó)際事務(wù)處”，為各部門(mén)提供法律服務(wù)和處理有關(guān)國(guó)際事務(wù)，同時(shí)還擔(dān)任董事局和協(xié)調(diào)委員會(huì)的秘書(shū)工作。

　　董事局成員由總理指定,董事局由主席負(fù)責(zé)。董事會(huì)負(fù)責(zé)制定金融政策和發(fā)展戰(zhàn)略。馬金融局內(nèi)設(shè)的公司上市委員會(huì)成員也由董事會(huì)指定。

　　監(jiān)督委員會(huì)的架構(gòu)和職能做了較大調(diào)整，加強(qiáng)了對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)測(cè)、強(qiáng)化了各發(fā)證和檢測(cè)部門(mén)的信息共享、協(xié)調(diào)和整合。新的監(jiān)督委員會(huì)下設(shè)銀行監(jiān)管處、證券和市場(chǎng)監(jiān)管處、保險(xiǎn)和養(yǎng)老金監(jiān)管處、發(fā)證局、法規(guī)處。發(fā)證局負(fù)責(zé)對(duì)所有金融機(jī)構(gòu)和金融企業(yè)的審批發(fā)證；新設(shè)立的法規(guī)處將針對(duì)新出現(xiàn)的跨行業(yè)金融產(chǎn)品及金融市場(chǎng)出現(xiàn)的新情況研究制定相應(yīng)政策和法規(guī)。

　　協(xié)調(diào)委員會(huì)除協(xié)調(diào)各部門(mén)的工作外，還負(fù)責(zé)在馬設(shè)立企業(yè)的登記注冊(cè)。

　　馬金融局下設(shè)的監(jiān)管委員會(huì)依據(jù)《馬耳他金融服務(wù)局法案》第十條的規(guī)定對(duì)在馬金融機(jī)構(gòu)和公司進(jìn)行審批發(fā)證及監(jiān)督管理。其監(jiān)管的三條原則是：（1）保護(hù)投保人、存款人、投資者和從業(yè)者的利益；（2）保護(hù)馬耳他的名譽(yù)，同時(shí)盡到馬耳他的國(guó)際責(zé)任；（3）促進(jìn)競(jìng)爭(zhēng)。

　　馬金融局現(xiàn)有雇員130人。由官員、律師、會(huì)計(jì)師、技術(shù)及后勤人員構(gòu)成。局內(nèi)共有64人負(fù)責(zé)監(jiān)管工作。主要工作是：檢查執(zhí)業(yè)者執(zhí)行相關(guān)規(guī)定的情況；對(duì)各被監(jiān)管對(duì)象提供的月報(bào)和季報(bào)及其他材料進(jìn)行分析，信息內(nèi)容包括：資產(chǎn)和負(fù)債的細(xì)目分類(lèi)、資產(chǎn)負(fù)債表各科目、盈虧率、流動(dòng)性、自有資金、資本充足率和大額交易披露等項(xiàng)目。監(jiān)委會(huì)對(duì)被監(jiān)管諸如銀行等對(duì)象的資本金、資產(chǎn)和負(fù)債、收入、流動(dòng)性、信用風(fēng)險(xiǎn)、資產(chǎn)質(zhì)量、資產(chǎn)運(yùn)營(yíng)、法定資本充足率、內(nèi)部審計(jì)、風(fēng)險(xiǎn)管理等進(jìn)行分析。從早期風(fēng)險(xiǎn)級(jí)別報(bào)告、內(nèi)部研究報(bào)告、外部審計(jì)報(bào)告、巴塞爾金融監(jiān)管委員會(huì)等機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告、媒體報(bào)道、其它公眾信息和來(lái)自中央銀行的信息等多種渠道獲取信息，識(shí)別風(fēng)險(xiǎn),形成有關(guān)報(bào)告，并送達(dá)被監(jiān)管者，要求其針對(duì)存在的問(wèn)題進(jìn)行改進(jìn)并將結(jié)果反饋給金融局。

　　按監(jiān)管方式分為非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管和分析以及現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管：非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管主要以分析上述各種數(shù)據(jù)為主。而現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管則是監(jiān)管人員親自到達(dá)被監(jiān)管者的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所，通過(guò)座談、檢查特定文件和信息等方式進(jìn)行。2009年馬金融局總共進(jìn)行過(guò)64次現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管活動(dòng)：對(duì)保險(xiǎn)行業(yè)進(jìn)行了32次現(xiàn)場(chǎng)檢查，其中4次針對(duì)保險(xiǎn)公司、28次針對(duì)保險(xiǎn)中介；對(duì)投資中介機(jī)構(gòu)現(xiàn)場(chǎng)檢查20次，信貸機(jī)構(gòu)9次，金融機(jī)構(gòu)3次。去年還對(duì)違反規(guī)定者進(jìn)行了若干起處罰。

　　馬金融局根據(jù)《馬耳他金融市場(chǎng)濫用預(yù)防法》，對(duì)馬耳他證券市場(chǎng)進(jìn)行實(shí)時(shí)監(jiān)控以防范違規(guī)行為。2009年對(duì)18起交易進(jìn)行了檢查或調(diào)查。

　　2010年，馬央行和馬金融管理局聯(lián)手參加了歐洲央行(ECB)和歐洲中央銀行體系(ESCB)舉辦的銀行壓力測(cè)試活動(dòng)，對(duì)馬金融行業(yè)進(jìn)行測(cè)試的結(jié)果是：馬最大商業(yè)銀行“瓦萊塔銀行”表現(xiàn)優(yōu)異,其他本地銀行以及包括匯豐銀行在內(nèi)的外資銀行都順利通過(guò)測(cè)試。最終結(jié)論是馬銀行業(yè)抗風(fēng)險(xiǎn)抗沖擊能力仍強(qiáng)。

近年來(lái)，國(guó)際評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)穆迪對(duì)馬政府債務(wù)的評(píng)級(jí)一直保持為A+，標(biāo)準(zhǔn)普爾對(duì)馬耳他的長(zhǎng)期和短期主權(quán)評(píng)級(jí)分別是A和A-。

　　四、中馬金融領(lǐng)域合作近況

　　馬耳他政府近年來(lái)致力于將馬打造成地中海金融服務(wù)中心。為此十分注重發(fā)展與各國(guó)的金融合作。在近年中馬經(jīng)貿(mào)混委會(huì)和互訪(fǎng)中，馬方都將有意加強(qiáng)雙方在此領(lǐng)域的合作。近兩年雙方政府在金融領(lǐng)域加強(qiáng)了互訪(fǎng)和交流。特別是今年，雙方證券和銀行監(jiān)管機(jī)構(gòu)相繼簽署了合作備忘錄。今年1月，中國(guó)證監(jiān)會(huì)主席尚福林與馬耳他金融服務(wù)局在馬簽署雙邊合作諒解備忘錄。9月，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)主席劉明康與馬耳他財(cái)政部長(zhǎng)芬尼克和馬金融局主席巴內(nèi)斯特會(huì)談，雙方表示將在中國(guó)銀監(jiān)會(huì)與馬耳他金融服務(wù)局剛簽署的合作備忘錄基礎(chǔ)上加強(qiáng)中馬銀行業(yè)監(jiān)管和金融業(yè)合作。9月3，中國(guó)人民銀行行長(zhǎng)周小川在北京會(huì)見(jiàn)了到訪(fǎng)的馬耳他中央銀行行長(zhǎng)麥克?伯尼羅先生。雙方就當(dāng)前世界經(jīng)濟(jì)及金融形勢(shì)、中國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展戰(zhàn)略特征與經(jīng)濟(jì)發(fā)展趨勢(shì)、中國(guó)貨幣政策傳導(dǎo)機(jī)制以及促進(jìn)國(guó)內(nèi)消費(fèi)的有效政策工具等問(wèn)題交換了意見(jiàn)。

　　但迄今為止，我國(guó)與馬耳他在金融領(lǐng)域尚無(wú)相互投資和企業(yè)層面的合作。國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行還沒(méi)有一家在馬耳他設(shè)立有分支機(jī)構(gòu)。馬耳他本地最大的瓦萊塔銀行也還未在中國(guó)開(kāi)展業(yè)務(wù)。這與兩國(guó)貿(mào)易規(guī)模太小、雙方企業(yè)相互投資很少以及兩國(guó)銀行業(yè)目前各自的國(guó)際化水平有關(guān)。隨著雙方經(jīng)貿(mào)業(yè)務(wù)的擴(kuò)大和我國(guó)企業(yè)包括金融服務(wù)行業(yè)“走出去”愿望提升和步伐加快，中馬在金融領(lǐng)域的合作機(jī)會(huì)也將逐步增加。

　　*鄭重聲明：如轉(zhuǎn)載或引用此文，請(qǐng)務(wù)必注明“中國(guó)駐馬耳他大使館經(jīng)商處”，否則我處將保留提起侵權(quán)訴訟的權(quán)利。