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近幾年來，曾發(fā)生過無數(shù)起投資公司或投融資服務(wù)機構(gòu)以“美國世界銀行集團”或“美國納斯達克”等駐國內(nèi)辦事處名號，打著為中小企業(yè)提供融資服務(wù)的幌子，進行融資詐騙活動，本文正是基于對企業(yè)融資實務(wù)及相關(guān)融資詐騙行為的研究分析來談?wù)動嘘P(guān)融資詐騙風險防范方面的知識，希望能給大家?guī)�來收益�?/SPAN>

隨著全球經(jīng)濟一體化，我國中小企業(yè)迅猛發(fā)展，特別是一批優(yōu)秀的中小企業(yè)獲得境外融資后，猶如雨后春筍茁壯成長。眾所周知，年僅32歲的陳天橋，創(chuàng)辦盛大網(wǎng)絡(luò)僅僅5年，就在美國納斯達克成上

市，擁有150億元的資產(chǎn)，成為新中國首富；黃光裕“左右手置換”

，輕松地實現(xiàn)了買殼上市；牛根生吸引世界上最大的投資銀行摩根士丹利，使這位內(nèi)蒙古大草原上的“�！�，竟然跑出了“火箭”

般的速度！可以說，他們是成功企業(yè)家的代表，他們是中國企業(yè)境外資本運作的典范。正是他們的成功，令多少人敬佩、贊嘆和羨慕，渴望著自己的企業(yè)也能到海外上市，成功地募集一筆資金，早日實現(xiàn)成功夢想。

然而，一些中小企業(yè)和企業(yè)家由于缺乏金融知識、工商信息封閉和急于成功心理等因素，面對融資問題不夠理智，曾經(jīng)為此付出了昂貴的代價。

近幾年來，曾發(fā)生過無數(shù)起投資公司或投融資服務(wù)機構(gòu)以“美國世界銀行集團”或“美國納斯達克”等駐國內(nèi)辦事處名號，打著為中小企業(yè)提供融資服務(wù)的幌子，用“提供巨額項目資金”、“先投資后上市”、

“明投暗貸”等為誘餌進行融資詐騙活動，騙取境內(nèi)企業(yè)預(yù)付大量考察費、評估費、服務(wù)費或保證金，然后銷聲匿跡，大肆進行詐騙活動，并且活動日益猖獗，手法日益隱蔽，應(yīng)當引起警惕。本文正是基于對企業(yè)融資實務(wù)及相關(guān)融資詐騙行為的研究分析來與大家共同分享有關(guān)融資詐騙風險防范方面的知識，希望能給大家?guī)�來收益�?/SPAN>

（本文對行騙的投資公司或投融資服務(wù)機構(gòu)以下簡稱為融資騙子。）

那么，企業(yè)應(yīng)該怎樣識破和防范這些融資騙局而正確融資呢？

筆者認為，首先應(yīng)該了解融資騙子騙錢的一般方式和設(shè)置融資騙局的常用步驟，再學會防范融資騙局

的基本知識和理性融資應(yīng)掌握的八個原則。

一、融資詐騙的一般方式

一般的騙局都大致有下列五種形式：

1.     考察費

2.     融資騙子與企業(yè)聯(lián)系業(yè)務(wù)時，在不了解企業(yè)情況的前提下要到企業(yè)考察，且要求支付考察費；

  2.項目受理費

項目受理費，是指融資騙子在收到企業(yè)的有關(guān)資料后要求融資企業(yè)繳納的、對項目進行評估和項目預(yù)審發(fā)生的費用。尤其是號稱有外資背景的投資顧問機構(gòu)往往把收取項目受理費，作為一種項目控制程序和費用轉(zhuǎn)嫁的方式。

  3.撰寫商業(yè)計劃書費用

融資騙子一般都要求融資企業(yè)提供項目商業(yè)計劃書。一般企業(yè)已經(jīng)制作了商業(yè)計劃書，但融資服務(wù)機構(gòu)以各種理由不予認可，并作為項目往下進行的必要環(huán)節(jié)；要求必須提供所謂“國際標準格式”的商業(yè)計劃書。

4.評估費

在融資過程中，融資騙子會要求對資產(chǎn)或?qū)�項目進行評估。要求企業(yè)到指定的融資服務(wù)機構(gòu)或評估機構(gòu)進行評估；

  5.保證金

融資騙子要求融資企業(yè)必須嚴格按照自己預(yù)先設(shè)定的程序操作，否則不往下進行；資金方設(shè)置了嚴格

的違約條款。

  6.律師費

這是最具有欺詐性的費用。現(xiàn)在騙子公司收取考察費、評估費、保證金比較困難。相對來說收取律師

費比較容易。這律師費大部分要返給騙子公司的。

二、設(shè)置融資騙局的常用步驟

  1.普遍撒網(wǎng)，海選“目標客商”

融資騙子通過正當程序注冊國內(nèi)代表處并提供融資的一套專業(yè)方案和步驟，專業(yè)設(shè)計一套目標真對中小企業(yè)的詐騙網(wǎng)絡(luò)，在新聞媒體；網(wǎng)絡(luò)上講出條條是道的融資理論，并借助一些國家政府機構(gòu)或社會團體組織的為企業(yè)提供培訓、咨詢洽談會、論壇等活動中，繪生繪色地做融資“演講報告”，甚至能提供出融資成功案例，足以讓人深信不疑，可信度及高。

  2.為“有價值的客商”洗惱通過第一階段的海選后，再篩選出一些

“有價值的客商”開始洗腦。夸耀你的企業(yè)很有發(fā)展前途，市場潛力非常的大，項目如何如何的好，企業(yè)通過他們的包裝，就能獲得所需要的融資，且一再申明前期咨詢不收取任何費用。最終達到讓融資人心花怒放，神經(jīng)麻醉，減低判斷力，為他們實施下一步詐騙的步

驟打開方便之門。

  3.派“專家”進行“實地考察” 所謂派專家“實地考察”，是騙取考察費，大約在1－3萬元（目前，融資騙子們已經(jīng)放長線釣大魚，一般不在此項上獲取太大收入），派去幾個人到項目地進行所謂的考察，為了表現(xiàn)他們是比較正規(guī)的公司，同時還會帶一個律師一起去。還要做一個《律師資信調(diào)查報告》就是律師裝模作樣的查看企業(yè)的《營業(yè)執(zhí)照》、《銀行開戶許可證》等資料，這份報告費用要交10-15萬元。為了增加可信度，騙子們還會做一份《項目考察實地記錄綱要》他們會一起簽字畫押，表示大家一致同意，說這些文件要報送到所謂的總部批準等謊言，給融資企業(yè)負責人一顆定心丸，使你感覺這錢花的值得，此項目有希望，他們才好實施下一步詐騙。

  4.初審?fù)ㄟ^后簽訂合資意向書融資騙子大約在兩周后，電話告知企業(yè)：“貴企業(yè)的項目已經(jīng)通過，總部決定投資，請你們來北京簽署有關(guān)法律文書”。在簽訂《合資意向書》或者《投資協(xié)議書》時，騙子們這時候才告訴你需要補充一些資料，裝腔作勢的對融資人說，現(xiàn)在總部要求做一份符合國際慣例的中英文版《商業(yè)計劃書》必須由總

部認可的具有權(quán)威性的機構(gòu)編寫，費用你們自己和北京XX投資咨詢管理有限公司商談，還會假裝“我們盡量幫你打招呼，優(yōu)惠一些，你們現(xiàn)在是投資期間很多地方都需要花錢的”。說得融資人感動不以，再加上已經(jīng)簽訂了《投資協(xié)議書》，心存曉幸，騙子抓住融資人的心理展開攻勢，這個所謂符合國際慣例的中英文版《商業(yè)計劃書》15－20萬元，就這樣落入融資騙子同伙的帳號了。

  5.進行資產(chǎn)評估

騙走了辦理《商業(yè)計劃書》15－20萬元之后，再開始騙《資產(chǎn)評估報告》費，融資騙子們的理由是“把你們企業(yè)的資產(chǎn)進行評估以后用項目本身作為抵押”。融資人聽了這樣“合情合理”的要求，似乎為這是應(yīng)該做的，不然投資人怎么可以放心„投資呢‟？就在這樣“合情合理”的情況下，《資產(chǎn)評估報告》費，高達20－30萬元，甚至更多又落入到融資騙子指定的資產(chǎn)評估機構(gòu)的帳號里（當然資產(chǎn)評估機構(gòu)也是他們的同伙）。企業(yè)如果付了這些的錢，就意味著陷入泥潭深淵，無法自拔。

  6.進行項目投資安全和增值潛力分析等你付了《資產(chǎn)評估報告》費以后，騙子公司知道融資人此時的心理需要，所以會一直提醒你“第一批幾千萬元先打到你的帳戶上”的這句話，為穩(wěn)定你的情緒，打消你的顧慮，緊接著就是安排“財務(wù)部”的人過來和你談有關(guān)財務(wù)的事情，需要進一步作一份《項目投資安全和增值潛力分析報告》和《符合美國會計準則的三年財務(wù)審計報告》理由說的很多，那么，這2

份報告需要付出多少錢呢？答案是：《項目投資安全和增值潛力分析報告》15萬以上，《符合美國會計準則的三年財務(wù)審計報告》10萬元，融資人付了這些錢，能得到什么呢？答案是：幾張一文不值的紙。這幫騙子手法隱秘，理由“充分”，讓你感覺他們沒有直接拿錢，只是做這些報告的費用。當企業(yè)融資做到這種地步時，雖然有些顧慮，提出放棄覺得不甘心；但繼續(xù)進行又感覺這里有陰謀

7.設(shè)計擔保騙局騙走了以上大量的錢財以后，融資騙子還要實施更大的詐騙，設(shè)計擔保陷阱，把你的融資項目移到了所謂的擔保公司

（也是同伙），騙子的謊言是：“由于是第一次合作，首批的款為了降低我們投資風險，需要擔保公司擔�！�。如果你進入這個圈套，“擔保公司”會和融資人簽訂一份《融資擔保合同書》其擔保費按“融資”

金額2.5-3%.騙子們早已讀透融資人的心理活動，此時受害人感覺到只有最后這一步了，如果放棄以上所花費的錢全部泡湯，繼續(xù)下去很有可能會成功的。但是，如果你交了擔保費以后，“擔保公司”叫你繼續(xù)玩以上的“考察”的游戲。你繼續(xù)嗎？最后，騙子公司還有一張騙人借口招數(shù)，融資方開戶銀行出具一張銀行保證函，才能拿到第一批投資款項，你能做到嗎？做不到就是融資人“違約”。

  8.客商違約自動退出在此階段，就是融資企業(yè)選擇的時候了，是繼續(xù)進行還是自動退出。如果往下進行，就必須做更多的投入，而且還看不到結(jié)果。如果往下進行，還有可能因為自身的原因?qū)е逻`約，繳納違約金。部分融資企業(yè)認為，既然前期已經(jīng)投入了不少，放棄可惜，就會繼續(xù)往下走，結(jié)果往往是越陷越深。這時候最好的選擇當然是就此為止，自認倒霉了事，就當交了“學費”。

三、如何防范融資詐騙

  1.區(qū)別真假融資服務(wù)機構(gòu)的方法主要包括：1）是否站在企業(yè)的角度考慮問題；2）是否具有融資的經(jīng)驗和專業(yè)度；3）收費與其提供的服務(wù)價值是否一致，質(zhì)量價格比如何；4）提供的服務(wù)是否符合企業(yè)的實際情況；5）簽訂合同是否存在合同條款陷阱；6）與資金方的關(guān)系是什么，位置是否獨立；7）服務(wù)機構(gòu)的背景及融資服務(wù)人員的品質(zhì)如何；8）盈利模式不同，真正的服務(wù)機構(gòu)以提供智力服務(wù)或者風險代理為目的。

  2.區(qū)別真假投資公司方法

正規(guī)的資金方在服務(wù)工作流程上與上述設(shè)置騙局的機構(gòu)有很多相似之處；但仍有很多區(qū)別，主要包括：1）自己承擔交通費；2）在融資過程中不要求企業(yè)進行資產(chǎn)或項目評估；3）在操作過程中需要中介機構(gòu)介入時，自己不指定融資服務(wù)機構(gòu)，如事物所、評估機構(gòu)；4）自己承擔全部或一部分運作過程費用；5）對擬投資的項目或擬合作企業(yè)從一開始就非常細致；自己親自和企業(yè)及其融資服務(wù)機構(gòu)一起進行項目論證；6）有嚴格的投資方向、投資原則；7）不具備條件的企業(yè)不往下進行；8）在成功以前不收過程費用；9）不急于與企業(yè)簽訂合作協(xié)議；10）簽訂的合作協(xié)議非常公平，沒有設(shè)置合同條款陷阱。

  3.企業(yè)應(yīng)加強自我防范意識1）對投資公司或融資服務(wù)機構(gòu)進行調(diào)查確認，2）謹慎接受朋友的建議不論是企業(yè)團隊的關(guān)系人，還是其他人介紹資金方或融資機構(gòu)，這都不是企業(yè)進入融資騙局的根本。解決問題的關(guān)鍵在于，融資企業(yè)應(yīng)該從工作流程和選擇標準上進行嚴格把關(guān)，提高防范意識和防范技術(shù)。3）不要有投機取巧的心理，4

）提高判斷力企業(yè)對資金方及融資服務(wù)機構(gòu)缺少判斷力，是陷入融資騙局的重要原因之一。因此企業(yè)在融資實踐過程中不斷地積累經(jīng)驗，主動地學習有關(guān)知識。5）請專業(yè)融資顧問全程跟蹤服務(wù)企業(yè)可以選擇具有職業(yè)操守、經(jīng)驗豐富、能夠站在企業(yè)角度的融資服務(wù)機構(gòu)作融資顧問，或者請律師參與，事先對機構(gòu)的性質(zhì)和真實性進行判斷，在簽署協(xié)議前謹慎抉擇，防患未然。

融資詐騙案例：項目方被騙卻渾然不知卻惋惜

大眾信托網(wǎng)CEO北京一個很簡單的項目，工廠欲擴大生產(chǎn)規(guī)模而進行的企業(yè)擴張階段融資。項目方表示已經(jīng)接洽了兩個投資方，第一個很有實力，但是操作了一半發(fā)現(xiàn)自己做不了，實在可惜。第二個投資方感覺不象真實的。

  雖然第一個投資方已經(jīng)放棄了，項目方還是覺得接洽和操作的過程沒有問題，并且已經(jīng)看過對方的資信證明了。但這其中還是可以窺見投資方的騙術(shù)技巧和疏漏。

  盡管資信證明在某種程度上可以證明投資方有資金實力，但并不代表資金就是他的，很多是抽動款，即幕后有大額資金方提供驗資資本，將大額資金注入該投資方銀行帳戶后，銀行可出具資金證明，投資方向項目方出示資金證明的同時，資金已經(jīng)被返回資金主了，投資方的銀行帳戶已經(jīng)是空戶。而這些出資的資金方也很容易找到，地下錢莊、香港某些帶有黑社會色彩的財務(wù)公司都可以提供這樣的資金。只要分取該投資方行騙收益即可。屬于一種勾結(jié)。

    這個項目方與該投資方操作的時候，花了13萬元進行項目評估，又支付了4萬元律師見證費，最后投資方表示可以投資，但是需要銀行進行擔保，如果項目做虧了，由銀行進行風險金賠償。項目方回所在地后與各銀行聯(lián)絡(luò)，各銀行均不提供此類擔保，于是投資方放棄投資，項目方感到可惜而收場。

  該投資方利用銀行資信證明來博取項目方信任而套取項目評估費和律師見證費，又以銀行擔保為要求促使項目方無法操作而使投資方安全退出。項目方不僅缺少融資相關(guān)專業(yè)知識，連基本的銀行系統(tǒng)業(yè)務(wù)知識都不熟悉，可見他也是倉促融資，盲目求成的心理帶來的失敗。

  其實，這樣的事例不為鮮，以前就見過很多項目方被騙了，卻根本沒有意識到自己被騙了，還以為問題出現(xiàn)在自身呢。太多的項目方融資一路，花銷不少，是否被騙都不清楚。這真是可悲的，遺憾的。

無論是投資人，還是創(chuàng)業(yè)者，如果在選擇的時候不小心謹慎都會落入騙子的圈套。在這里，中國風險投資網(wǎng)提醒廣大投資者和創(chuàng)業(yè)者，一定要擦亮眼睛，不要輕易相信可疑的企業(yè)和個人，對于投資者在投資之前一定要親自作詳細的市場調(diào)研和市場分析，不能輕易相信對方許諾的高額回報，對于不熟悉的投資領(lǐng)域應(yīng)該事先咨詢行業(yè)專家和法律人士。對于創(chuàng)業(yè)者，一定不要相信所謂的投資公司做出的投資承諾，冒然支付所謂的評估報告、可行性計劃書、律師費等費用給不法企業(yè)。

下面就投資項目市場幾種常見的騙術(shù)予以揭秘，請廣大投資者和創(chuàng)業(yè)者引以為戒，不要重蹈覆轍。1、跨國投資集團式詐騙：目前，中國法律對類似的商業(yè)詐騙沒有很好的制裁手段，造成了此類犯罪行為在投資領(lǐng)域和貿(mào)易領(lǐng)域都很猖狂，他們往往冠以XX國際集團的名義，也有的以風險投資公司和基金的面目出現(xiàn)，首先他們會多方尋找急于獲得投資的項目持有人和會專利持有人，然后對項目給與高度評價，并作出高額的投資承諾，在項目方以為夢想成真的時候，他們立刻會以項目評估、可行性分析、財務(wù)顧問、律師公正等等諸多借口向項目方索要費用，一旦項目方支付了上述費用，他們往往用幾份完全沒有價值的文件搪塞項目方，同時投資的事就會一拖再推沒有了下文。

往往每個項目方將項目公布之后都會遇到很多類似投資公司的騷擾，當然也會有真正對項目感興趣的投資人，這時分辯真假就很重要了。其實，項目方只要擺正心態(tài)，細心觀查，很容易發(fā)現(xiàn)所謂“投資公司”的破綻。

·看網(wǎng)站，無論正規(guī)或是騙子公司都會有自己的網(wǎng)站，騙子企業(yè)往往打著國際集團的名義，所以只要觀察他們的英文版網(wǎng)站，如果英文網(wǎng)站比中文內(nèi)容更少或制作粗糙，那么此公司是詐騙公司無疑，因為如果在國外制作的網(wǎng)站，風格跟國內(nèi)網(wǎng)站有較大區(qū)別，同時設(shè)計精良。

·看熱情，真正的投資人不會在一開始就對你很熱情，就算他真的對你的項目感興趣，他也不會在一開始就對你的項目給出很高的評價，而是盡量挑你的毛病，而騙子公司有很大的區(qū)別，他們往往很主動，經(jīng)常主動聯(lián)絡(luò)你，同時對項目中明顯的缺點視而不見。

·是否收費，投資中介企業(yè)收取中介費很正常，同時大多也是在項目成功融資才收取，但是作為投資主體的投資人不可能向項目人收取任何費用。

·有沒有成功案例，大型投資集團往往投資過很多企業(yè)和項目，這些都是有據(jù)可查的，在自身的網(wǎng)站和新聞報道都可以查證這些信息，如果沒有這方面紀錄的投資公司基本上可以肯定是騙子公司。2、1萬元加盟，年利100萬現(xiàn)在很多招商網(wǎng)刊登大量的項目招商信息，這些信息無一例外都宣稱有著很優(yōu)厚的回報，不排除這其中有些可以賺錢的項目，但是絕大多數(shù)實際上就是利用了國內(nèi)就業(yè)困難，很多人急于創(chuàng)業(yè)的心態(tài)進行詐騙的陷阱，因為他們都有合法手續(xù)，各種證件齊全，同時也簽訂合同，給投資者造成了損失他們可以以經(jīng)營不善為借口推卸責任，法律基本上沒有辦法制裁他們，所以同一批騙子不斷制造出不同行業(yè)的暴富神話，一個項目騙得差不多馬上換另外一個新的項目，總之就是越來越誘人，越來越專業(yè)。

對于這類的詐騙分辨相對困難一些，因為他們針對的往往是一些基于創(chuàng)業(yè)致富的小投資人，他們往往沒有很深的行業(yè)經(jīng)驗和投資經(jīng)驗，所以很容易被巧妙包裝的投資項目蒙騙。提醒創(chuàng)業(yè)者，如果加盟，一定要選擇有品牌有信譽的企業(yè)加盟，不要相信一夜暴富的神話，做小本生意，所有財富都是憑借辛苦的勞動換來的。提示：·不要相信所謂提供材料，產(chǎn)品100%回收的加工項目。因為將材料發(fā)給加盟者再回收制成品，這樣的運作成本遠遠高于自己辦廠的成本，而且沒法保證質(zhì)量，真正的經(jīng)營者怎么會干這種傻事？·投資回報率明顯高于行業(yè)平均值的項目肯定存在欺詐性�！�對加盟者投入和收入估計不準確的項目，例如一個餐飲項目，計算租金和店面成本按照偏僻地段的費用計算，算收入是卻按照繁華地段的人流量計算收入，這樣加盟哪有不虧損的道理？·高科技產(chǎn)品民間造，簡單設(shè)備和土辦法就能生產(chǎn)出性能更優(yōu)秀，價格更低廉的高科技產(chǎn)品，這樣的好事可不多，如果誰有這個能耐，那諾貝爾獎他早就拿了，也不會在這里向你傳授了。